Fast rente har aldrig været mere attraktivt
Rentefald betyder, at der er nye rekorder for både de korte og de lange renter. Men ikke alle rekorder er lige, og rekorden for det fastforrentede lån er den mest interessante, vurderer forbrugerøkonom i Nykredit, Johan Juul-Jensen.
Det har aldrig været mere fordelagtigt for danske boligejere at
optage nyt realkreditlån. Uanset om man vælger fast eller variabel
rente, er niveauet rekordlavt eller tæt på. Så skal man vælge fast
rente i 30 år eller fx F1-lån, hvor der skal et nul foran kommaet?
- Som låntager i dag kan man alternativt jo spørge sig selv,
om man ville binde sin opsparing i 30 år til en rente på
omkring 2,5%. Hvis det lyder af lidt for lidt, betyder det
vel samtidig, at det er lidt for gode vilkår for låntager. Og
ser man sådan på det, har man måske svaret på, hvad man
bør vælge, hvis man selv skal låne, siger forbrugerøkonom
i Nykredit, Johan Juul-Jensen.
Lav ydelse
Med et fastforrentet 2,5% lån, får man som låntager Danmarkshistoriens
laveste kuponrente og mulighed for at låne 1 mio. kr. til
henholdsvis 2.000 kr. og 3.800 kr. om måneden efter skat, alt
efter om man vælger afdragsfrihed eller ej.
- For at sætte det i perspektiv er ydelsen på et fastforrentet
lån i dag lavere end den rente, man betalte på et F1-lån
for blot fem år siden. Og hvis man vælger det fastforrentede
lån med afdrag er mere end halvdelen af ydelsen i
øjeblikket afdrag, så man opnår samtidigt et stort løbende
afdrag på sin gæld, siger Johan Juul-Jensen.
Fremragende egenskaber ved stigende renter
Selv om forskellen mellem fastforrentede og tilpasningslån er
blevet mindre, er den månedlige nettoydelsen på fx et F1-lån
fortsat 400 kr. lavere pr. lånt million og afdraget er højere. Sagt
på en anden måde skal man ikke vælge fast rente for at få den
laveste ydelse her og nu. I stedet skal man vælge det, hvis man
ønsker sikkerhed for den månedlige ydelse i hele lånets løbetid,
samtidig med, at man har mulighed for at reducere restgælden,
hvis renten stiger.
- 400 kr. ekstra om måneden er en billig forsikring, for at
din ydelse ikke kan stige de næste 30 år, og oven i købet
får du en mulighed konverteringsgevinst, hvilket kan skære
tusindvis af kroner af restgælden og kan gøre det fastforrentede
lån billigst. Jo lavere kupon et fastforrentet lån
har, jo mere kursfølsomt er det. Det betyder fx, at en låntager
med et 2,5%-lån kan skære tre til fire gange så meget
af restgælden som en låntager med et 3,5%-lån i tilfælde
af rentestigninger, siger Johan Juul-Jensen.
