Sådan finansierer du boligrenoveringen

Håndværkerfradraget har sat gang i de små boligrenoveringer. Men selvom der er fradrag for håndværkerlønningerne, skal man trods alt stadig selv have penge op af lommen. Typisk er lånebeløbet dog for lille til at det kan betale sig at involvere realkreditinstituttet. I stedet må man en tur i banken.
 
Men inden man bevæger sig ned i banken og griber fat i bankrådgiveren, bør man forberede sig lidt. Bankerne lever trods alt af at låne penge ud, og jo dyrere man låner pengene, jo flere penge tjener de. Så det kan knibe lidt med den uvildige rådgivning fra bankens side om hvordan man finansierer ombygningen billigst muligt. Men har man læst på lektien hjemmefra, kan man komme hjem med et fornuftigt lån. Og kan man spare nogle penge på et billigere lån, er der eks råd til at oprette en konto hos Tivoli Casino, hvor man lige nu kan få en Tivoli Casino bonuskode
 
Her er nogle råd til hvordan man tackler banken.
 

• Bed om forbrugslån

Mange har en kassekredit tilknyttet deres lønkonto. Ofte vil banken derfor foreslå, at kassekreditten blot forhøjes tilstrækkeligt til at finansiere den ønskede ombygning. Men det vil som regel bedre kunne betale sig at låne pengene i form af et forbrugslån eller et boliglån, da renten på lån med aftalt løbetid ofte er en del lavere en renten på en typisk kassekredit.
 

• Afvis at stille sikkerhed              

Uanset hvilken type lån som banken tilbyder til finansiering af ombygningen, skal man være opmærksom på om banken kræver at der skal stilles sikkerhed for lånet, i form af pant i ejendommen. Kræver banken det, bør man takke nej, og i stedet låne pengene i et realkreditinstitut.  Fidusen ved at benytte banken frem for realkreditinstituttet består nemlig netop i, at man derved kan spare de omkostninger der er forbundet med at tinglyse pant i ejendommen. 
 

• Bed om så kort løbetid som muligt

Uanset hvilken lån du vælger til at finansiere ombygningen, bør du være særlig opmærksom på løbetiden. Især hvis du på nogen måde har mulighed for at betale lånet tilbage på under to år, bør du gøre det. For hvis lånetiden er under to år, så er stiftelsesomkostninger fradragsberettigede på selvangivelsen på samme måde som renteudgifter. I modsætningen til renterne skal du selv påføre stiftelsesomkostningerne på selvangivelsen, da banken ikke indberetter oplysningerne til Told & Skat. Men også selvom økonomien ikke rækker til at betale lånet tilbage på så kort tid, bør du bestræbe dig på at gøre løbetiden på lånet så kort som mulig. Derved minimeres den samlede rentebetaling på lånet, og dermed den betaling som banken reelt set skal have for at yde dig lånet.
 

• Pas på gebyrerne

Renten er et konkurrenceparameter mellem de forskellige banker. Derfor kan man ofte få tilbudt attraktive renter ved at shoppe lidt. Men hvad bankerne sætter til på karrusellerne vil de gerne tjene ind igen på gyngerne. Derfor er gebyrer blevet en stadig stigende indtægtskilde for bankerne. Men det er i virkeligheden utrolig dårlig nyt for bankkunderne. For i modsætning til renteudgifterne, så kan gebyrer ikke trækkes fra på selvangivelsen. Derfor skal man som låntager fokusere utrolig meget på de gebyrer som banken måtte opkræve i forbindelse med lånet. Og skal man forhandle med banken, er det vigtigere at forsøge at handle gebyrerne væk end at få banken til at sænke renten på lånet. 
 

• Pas på de løbende provisioner

En anden ”skjult” indtægtskilde for bankerne er de løbende provisioner. De figurerer ikke i rentetabellerne, og får derfor rentesatserne til at se kunstigt lave ud. Men i virkeligheden er en løbende provision at sidestille med en rentebetaling. Ved kassekreditter er løbende provisioner endda værre end renter, da de løbende provisioner ofte opkræves at det kreditmaksimum der er etableret til kassekreditten, hvorimod renterne kun betales af de penge der renten faktisk skyldes på kassekreditten. Så husk altid at spørg om der er løbende provisioner knyttet op til lånet.
 

• Slå på loyaliteten

Alle undersøgelse viser, at de fleste bankkunder er utroligt loyale, og kun meget nødigt skifter bank. Det ved bankerne naturligvis også. Det vil derfor ofte virke som en utroværdig trussel at true med at skifte bank, hvis ikke banken hoster op med en fornuftig rente. Ofte vil man komme længere med at slå på hvor loyale man i virkeligheden er overfor banken, og at det bør belønnes at man har tænkt sig at blive i banken frem for at skifte til en billig internetbank.