Spar en kvart million på boliglånet
Låntagere med 4%-lån kan spare op imod en kvart million i lavere renteudgifter over lånets løbetid, hvis de konverterer deres lån til det fastforrentede 2,5%-lån. Samtidig kan de opnå langt højere gevinst, hvis renten stiger. Men konverteringen koster 47.000 kr. i kurstab og andre omkostninger for et lån på 1 million, og det holder mange fra at vælge den langsigtede besparelse.
En fugl i hånden er som bekendt bedre end 10 på taget, og det
kan være forklaringen på, at mange danske boligejere med fastforrentede
4% og 5%-lån holder sig fra at konvertere til det
lavere forrentede 2,5%-lån og dermed reelt siger nej tak til en
langsigtet rentebesparelse på op imod en kvart million kroner.
Besparelsen vil nemlig i først omgang være en udgift, fordi man
som låntager vil få forøget sin hovedstol med 47.000 ved at
konvertere et lån på 1 million kroner fra 4% til 2,5%.
- For mange låntagere er det et svært regnestykke. Et
forøgelse af ens hovedstol på 47.000 kr. her og nu er til at
forholde sig til, men det er straks sværere med en løbende
besparelse på en kvart million over de næste 27 år. En
kvart million er mange penge, men 27 år er også lang tid.
Så spørgsmålet er, hvordan man beregner værdien af den
fremtidige besparelse? Her må man tage højde for, at
penge i dag er mere værd end penge i morgen, og at besparelsen
på en kvart million kroner derfor er mindre, hvis
værdien opgøres i nutidskroner. Men selv når man tager
højde for det, er der en gevinst på 88.000 kr. svarende til
8 procent ved at konvertere, siger forbrugerøkonom i Nykredit,
Johan Juul-Jensen.
Besparelsen opnår man øjeblikkeligt i form af en lavere månedlig
ydelse, og denne besparelse vokser år for år. Samtidig øger man
den potentielle kursgevinst betydeligt, når man konverterer til et
2,5%-lån, fordi kursen på dette lån falder hurtigere, når renten
stiger.
Kræver en længere tidshorisont
Det er dog ikke nogen god ide at konvertere, hvis man overvejer
at sælge sit hus i nær fremtid.
- Hvis man konverterer sit lån og sælger sin bolig kort tid
efter, vil kurstabet være reelt, og konverteringen vil være
en dårlig forretning. I alle andre tilfælde har kurstabet
mere teoretisk betydning, og man vil spare penge på den
månedlige ydelse og få større potentiel kursgevinst,
