Usikker gevinst på 40 kr. om måneden for kursspekulanter
Interessen for det 30-årige fastforrentede 2,5%-lån er rødglødende, når kursen ligger over 98, men straks mere behersket, når den ryger under. Forskellen på at optage lånet til kurs 97 og til kurs 98 svarer dog til blot 40 kr. fra eller til i den månedlige ydelse. hvad gevinsten er.
Forskellen på at optage det fastforrentede 2,5% lån til kurs 97 og
kurs 98 svarer i runde tal til 40 kr. i den månedlige nettoydelse,
og den besparelse er alt for lille til at retfærdiggøre kursspekulation,
vurderer forbrugerøkonom i Nykredit, Johan Juul-Jensen.
- Vi kan se, at interessen for 2,5%-lånet er høj, når kursen
kommer over 98, og at interessen dykker, når kursen ryger
under. Men ser man på, hvad det rent faktisk betyder i
kroner og øre, er det svært at retfærdiggøre de udsving i
interessen, vi ser, siger Johan Juul-Jensen.
Kontant besparelse her-og-nu
Ved nedkonvertering opnår låntageren en kontant besparelse
allerede ved førstkommende termin. Og på grund af det højere
afdrag på 2,5%-lånet bliver besparelsen højere år for år. Besparelsen
ved at lægge et 27-årigt 4%-lån på 1 mio. kr. om til 2,5%
med en aktuel kurs på 97,4, giver en mdl. besparelse på 250 kr.
efter skat.
Kurstab og konverteringsomkostninger er tjent hjem efter mindre
end seks år, men gevinsten kan faktisk komme længe inden, fordi
man med 2,5%-lånet kan skære ekstra meget af sin restgæld, hvis
renten stiger.
Johan Juul-Jensen vurderer dog, at her-og nu udgifterne holder
mange fra at konvertere.
- Konvertering fra fx et 4%-lån til et 2,5%-lån vil i første
gang være en udgift, fordi man som låntager vil få forøget
sin hovedstol med 42.000 for et lån på 1 million kroner.
Så hvis man tænker kortsigtet er det bedst at holde fast i
det lån, man nu engang har. Spørgsmålet man bør stille
sig selv, er dog om det er fornuftigt at tænke kortsigtet,
når det drejer sig om realkreditlån med en løbetid på mellem
25 og 30 år, siger Johan Juul-Jensen.
